Обяснено: Пенсиониране след 3-5 години? Ето какво трябва да знаете - Януари 2023

Ако ресурсите ви са ограничени, трябва да имате инвестиции, които са безопасни, ликвидни, генерират растеж над инфлацията и са достатъчни за 20-30 години след пенсиониране.

пенсионни планове, пенсионна инвестиция, пенсионен инвестиционен план, пенсионен инвестиционен план в Индия, инвестиционни планове за пенсиониране, план за пенсионно осигуряване, пенсионни спестявания, собствен капитал, дългови инструментиНесигурността от Covid-19 се отразява на повечето финансови инструменти и тези, които се приближават към пенсиониране, трябва да се обадят разумно къде да запазят инвестирания корпус. (Файлова снимка)

Настоящата ситуация на падаща възвръщаемост на фиксирания доход, нарастваща инфлация и нестабилни пазари на акции са от особено значение за тези в средата на 50-те години, може би 3-5 години след пенсионирането. Тази група инвеститори би искала да увеличи максимално своя пенсионен корпус чрез паркиране на средства в безопасни ликвидни инструменти, които предлагат висока възвръщаемост през следващите няколко години и високи лихвени схеми за месечен доход след пенсиониране.





Трябва ли да изберете дългови инструменти или собствен капитал?

Несигурността от Covid-19 се отразява на повечето финансови инструменти и тези, които се приближават към пенсиониране, трябва да се обадят разумно къде да запазят инвестирания корпус. Ако ресурсите ви са ограничени, трябва да имате инвестиции, които са безопасни, ликвидни, генерират растеж над инфлацията и са достатъчни за 20-30 години след пенсиониране. Доходът, необходим за основните разходи на домакинството, ще нараства всяка година с инфлацията – така че това, което ще бъде достатъчно за вас на 60-годишна възраст, вече няма да е достатъчно, когато сте на 70. Докато дълговите инструменти са безопасни, собственият капитал държи ключа към растежа на вашия корпус.

Дълговите инструменти сами по себе си не биха могли да финансират вашите нужди от пенсиониране и трябва да запазите част от корпуса в акции, така че междувременно той да разшири вашия корпус. Освен това може да се наложи да разбиете и използвате част от корпуса си, защото доходът от лихви може да е недостатъчен, за да посрещне нуждите ви за пенсиониране след определен момент. Човек трябва да бъде психически подготвен да се потопи в главния, каза Вишал Дхаван, основател и главен изпълнителен директор на Plan Ahead Wealth Advisors.





Трябва ли да се насочите към запазване на капитала, т.е. да се съсредоточите върху предотвратяването на загуба в портфейл?

От изключително значение е тези, които наближават пенсиониране, да започнат да консолидират портфейла си. Инвестициите в дялов капитал в схемите със средна и малка капитализация трябва да бъдат отклонени към индексни фондове, фондове с голяма капитализация и отчасти към дългови схеми. Лицата в най-високата данъчна група трябва да преместят фиксирани депозити в банки в дългови продукти, които дават по-добри лихви, като облигации без данъци, дългови схеми на взаимни фондове, инвестиращи в книжа с рейтинг AAA на висококачествени фирми и др.

Инвеститорите трябва да планират да изкупят капиталови инвестиции, когато пазарът е на високо в краткосрочен план, за да увеличат максимално своята възвръщаемост.



Експресно обясненосега е включеноТелеграма. Щракнете върху тук, за да се присъедините към нашия канал (@ieexplained) и бъдете в течение с най-новото

Тези, които имат втори дом, трябва ли да го ликвидират?

Ако сте инвестирали във втори дом за доходи от наем, време е да оцените инвестицията и възвръщаемостта. Ако сте купили за Rs 50 lakh преди 10 години (сега се оценяват на Rs 70 lakh) и получавате доход от наем от Rs 15 000 на месец (или Rs 1,8 lakh годишно), доходността от наем на имота е 3,6%. Ако продадете за Rs 70 lakh и инвестирате постъпленията в дългов инструмент, който печели 5%, ще получите годишен лихвен доход от Rs 3,5 lakh - почти двойно. Ако разделите постъпленията от продажбата на дълг и собствен капитал и сте в състояние да генерирате 8% усложнен годишен темп на растеж за 10 години, вашата годишна възвръщаемост ще бъде 5,6 лакх Rs - над три пъти дохода от наем.



Не забравяйте, че разходите за поддръжка на къщата ще изядат доходите ви при пенсиониране и че почти 90% домове в Индия нямат застраховка на собственост, което излага актива на риск.

Недвижимите имоти не могат да бъдат лесно ликвидирани и не могат да се продават на парчета. При акциите може да се ликвидира необходимото количество дялове. Освен това е по-лесно да се разпределят финансовите активи между наследниците, каза Дхаван.



Също така в Обяснение на вашите пари | На фона на Covid-19, това е подходящото време за закупуване на къща или под наем?

Как трябва да планирате пенсиониране?

Да речем, че сте на 55 и ще се пенсионирате на 60. Ако текущите ви месечни разходи на домакинството са 50 000 Rs (6 лакх годишно), при инфлация от 5%, годишните ви разходи през първата година на пенсиониране ще бъдат 63 814 Rs на месец (Rs 7,65 lakh годишно); при 6% инфлация, тя ще бъде 66 911 рупии на месец (8,02 лакх рупии годишно).



Докато годишното потребление на домакинствата може да нараства всяка година с темпа на годишната инфлация, инфлацията в начина на живот е малко по-висока. Така че при 5% инфлация, ако имате нужда от 7,65 лакх рупии на година. през първата година на пенсиониране ще ви трябват Rs 12,46 lakh на година. след 10 години пенсиониране.

Следващата стъпка би била да измислите корпус, който може да ви спечели Rs 7 lakh-8 lakh p.a. При среден анюитетен процент от 5%, ще ви трябват поне 1,6 рупии рупии, за да спечелите годишен лихвен доход от 8 лакх. Тъй като лихвените проценти падат, при по-нисък анюитетен процент от 4%, корпусът, необходим за спечелване на Rs 8 lakh годишно. ще нарасне до 2 рупии.



EPF е ключова част от вашия корпус, който нараства с 8,5% годишно; можете също да инвестирате в облигации на GoI, предлагащи около 7,1%, необлагаеми облигации, предлагащи около 4,5%, и дългови схеми на взаимни фондове за растеж. Докато дяловете на дълга и собствения капитал трябва да възлизат на между 1,6 рупии и 2 рупии, за да финансират вашите месечни разходи след пенсиониране през следващите 5 години, не трябва да забравяте играта на собствения капитал, за да увеличите корпуса си по време на пенсионния период.

Да предположим, че инвестирате Rs 20 lakh (10-20% от общия корпус) в индексни фондове или фондове с голяма капитализация (на възраст 55 години) за период от 10 години, при 10% CAGR той ще нарасне до близо до Rs 52 lakh от когато сте на 65. При 9% CAGR той ще нарасне до над Rs 47 lakh. Важно е да се срещнете с финансов плановик, за да разберете по-добре това.

Къде трябва да инвестирате за анюитетен доход?

Отидете на комбинация от продукти.

За редовни доходи, две схеми, които трябва да имате предвид, са Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY) и Схема за спестяване на възрастни граждани (SCSS). Те са достъпни за тези над 60 години; инвестиционният лимит е Rs 15 lakh; сега лихвата е около 7,5%. PMVVY предлага месечно изплащане до около Rs 9,000; SCSS дава тримесечно изплащане. Ако съпрузите инвестират Rs 15 lakh всеки в PMVVY, месечният доход може да бъде 18 000 Rs. Част от пенсионния корпус може да се използва за закупуване на анюитетен план със застрахователна компания; част може да бъде инвестирана в план за систематично изтегляне на дългови взаимни фондове, които предлагат по-добра възвръщаемост и осигуряват данъчен арбитраж. Изберете дългови схеми, които инвестират в книжа с рейтинг AAA на висококачествени компании. Дългови хибридни схеми, които инвестират 65-90% в държавни облигации и AAA корпоративни книжа, са добър вариант.

Споделете С Приятелите Си: