На 50-тата година на банкомат, припомняйки неговия растеж - и пик - в Индия
В началото на последното десетилетие частните банки, които бяха лицензирани през 1994 г., започнаха да разширяват мрежите си, давайки голям тласък на банкоматите.
На тази снимка от 70-те години на миналия век жена използва автоматичен банкомат. През 2017 г. се навършват 50 години от банкомата. (AP) В средата на 90-те години, с отварянето на банковия сектор и навлизането на частни банки, централната банка на Индия обсъжда въпроса за обслужването на клиенти. Предвид силата на синдикатите, повечето банкери останаха студени към предложенията за удължаване на работното време и предлагане на услуги по празници. Тогава политиците мислеха да насърчат инсталирането в голяма степен на банкомати или банкомати, за да улеснят клиентите.
Не е изненадващо, като се има предвид свързаната технология и разходите, ранният тласък дойде от чуждестранни банки. Банкоматите - също и банкоматите, банкоматите или пунктовете за пари - са били забелязани за първи път в Англия през 1967 г., с любезното съдействие на Barclays Bank. В Индия, Хонг Конг и Shanghai Bank трябваше да бъдат пионер на машината няколко десетилетия по-късно, в края на 80-те - и други чуждестранни банки последваха примера.
Първоначално услугите на банкомати бяха ограничени до предпочитани клиенти - богати и по-богати хора. Но около началото на века Citibank стартира своята програма Suvidha, когато група от банкомати в Бангалор започнаха да предлагат услуги не само на привилегированите, но и на всички клиенти.
Разширяването на мрежата от банкомати помогна на чуждестранните банки да заобиколят ограниченията, наложени от тавана на броя на клоновете, които могат да бъдат одобрени годишно - тогава 20, в съответствие със споразумението на СТО за услугите. На първия етап банките, които поставят банкомати, ограничиха използването им до собствените си клиенти. Малко по-късно някои банки се обединиха, за да управляват машините и да разширят тези услуги. В тази фаза, с нарастващите си проблеми, регулаторът обърна внимание на опасенията, свързани с безопасността и сигурността, особено на външни банкомати, които не бяха прикрепени към клонове на банки.
В началото на последното десетилетие частните банки, които бяха лицензирани през 1994 г., започнаха да разширяват мрежите си, давайки голям тласък на банкоматите. Някои от тези банки - HDFC Bank, UTI Bank (която по-късно стана Axis Bank), ICICI Bank и IDBI Bank - започнаха да предлагат безплатни карти за банкомат на всички клиенти. На този етап банките все още трябваше да получат одобрения от регулатора, за да заобиколят разпоредбите на Закона за банковото регулиране, които определят дейности, които могат да се извършват от помещенията на банка. Регулаторът намери начин, като разреши постфактум одобрения.
Частните банки осъзнаха, че е много по-евтино и по-ефективно да се съсредоточат върху разширяването на мрежата от банкомати, отколкото да изградят обикновени клонове. По-малко пари могат да се държат в клоновете, разходите за персонал могат да бъдат намалени и парите могат да се дават на клиентите по всяко време на деня или нощта. Вътрешните изчисления, направени от някои банки преди повече от 15 години, показват, че разходите за издаване на пари в брой през банкомати са една трета или четвърта от това в клоновете.
Тъй като държавните банки, водени от Държавната банка на Индия, се присъединиха към групата, клиентите, живеещи далеч от метрото, получиха достъп до банкомати. С нарастването на числата се появиха и някои оплаквания - и Резервната банка на Индия установи, че таксите варират от банка до банка. След това губернаторът Y V Reddy създаде работна група, която да формулира схема за осигуряване на разумни такси и да я включи в Кодекса за лоялни практики. След завършване на своя анализ, RBI направи всички транзакции на банкомати безплатни, по подобие на Обединеното кралство, Германия, Франция и други страни.
Някои банкери протестираха, като казаха, че предлагането на тази услуга струва цена. Основният аргумент на Реди беше, че това е обществено благо: разходите, направени при доставката на пари в брой на клиентите — независимо дали в клон или през банкомат — нямаха значение, защото получаването на лиценз за приемане на публични депозити само по себе си беше привилегия, за която банките биха могли да субсидират услугите на банкомати. Той също така с удоволствие посочи, че банкоматът в известен смисъл е демократизирал банкирането - без специален достъп за привилегированите или елита, машините са еднакви за всички клиенти.
Впоследствие обаче правомощието за ценообразуване на тези услуги се върна към банките, след като регулаторът смекчи позицията си. Но дотогава регионалното разпространение на банкоматите се промени, както и гамата от предлагани от тях банкови услуги. От просто машини за издаване на пари, те започнаха да предлагат плащане и много други услуги, включително за кредитни продукти, помагайки на милиони клиенти да намалят посещенията си в банковите клонове, особено в градовете. Тъй като обхватът на банкирането нарасна през последното десетилетие, все повече банки, особено държавните, започнаха да инсталират повече машини, които също могат да приемат пари в брой - за да подкрепят лакхите на работници мигранти, които изпращат пари обратно на семействата си в селата.
Индия вече има над 2 лака банкомати, като само банковият лидер SBI представлява над 43 000. Но този растеж трябва да достигне някои граници сега. С нарастващия брой електронни транзакции чрез дебитни и кредитни карти и PoS машини, нивото на използване на пари в брой ще намалее, а ръстът на банкоматите трябва да намалее. В световен мащаб интернет банките от ново поколение променят начина на управление на бизнеса – докато Индия все още запазва много възможности за разширяване на достъпа до банкиране, най-важната финансова иновация през последните 20 години, както каза бившият ръководител на Федералния резерв на САЩ Пол Волкър го описа в Wall Street Journal през 2009 г., може и да е изтекъл.
Споделете С Приятелите Си:
