Компенсация За Зодиакалния Знак
Странност C Знаменитости

Научете Съвместимост По Зодиакален Знак

Корпорациите като банки: Какво доведе до тази препоръка и защо беше подложена на критика?

Неотдавнашен доклад на RBI препоръчва на големите корпоративни и индустриални къщи да бъде разрешено да притежават частни банки. Какво доведе до тази препоръка и защо предизвика критика?

RBI, RBI за банките, банкови лицензи за корпорации, IWG RBI доклад обяснява, Резервна банка на Индия, Raghuram Rajan viral acharya относно корпоративизирането на банки, rbi news, rbi предложение за разрешаване на корпоративни къщи да създават банки, банков сектор, индийски експресРезервната банка на Индия. (Файлова снимка)

Неотдавнашен доклад на вътрешна работна група на Резервната банка на Индия привлече много внимание, както и критики. IWG беше създадена, за да прегледа съществуващите насоки за собственост и корпоративната структура на банките от частния сектор в Индия и представи своя доклад миналата седмица.







IWG представи няколко препоръки, но една по-специално предизвика голяма загриженост. Това беше свързано с разрешаването на големите корпоративни/индустриални къщи да бъдат промоутъри на частни банки.

В съвместна статия, публикувана в LinkedIn, бившият управител на RBI Raghuram Rajan и бившият заместник-управител на RBI Viral Acharya жестоко критикувана предложението на IWG, което го описва като бомба. Би било „глупаво“ да се замени лошото управление при настоящата структура на тези (държавни/обществени) банки със силно противоречива структура на собственост на индустриални къщи, пишат Раджан и Ачаря.



Защо беше създадена IWG и какви бяха нейните препоръки?

Банковата система във всяка страна е от решаващо значение за поддържане на икономическия растеж. Банковата система на Индия се промени много след независимостта, когато банките бяха собственост на частния сектор, което доведе до голяма концентрация на ресурси в ръцете на няколко бизнес семейства.



За да постигне по-широко разпространение на банковия кредит, да предотврати злоупотребата с него, да насочи по-голям обем кредитен поток към приоритетни сектори и да го превърне в ефективен инструмент за икономическо развитие, правителството прибягва до национализация на банките през 1969 г. (14 банки) и отново през 1980 г. (6 банки).

С икономическата либерализация в началото на 90-те години на миналия век кредитните нужди на икономиката нараснаха и частните банки отново влязоха в картината. Както показва графика 1, това има благотворно въздействие върху растежа на кредита.



Въпреки това, дори след три десетилетия на бърз растеж, общият баланс на банките в Индия все още представлява по-малко от 70% от БВП, което е много по-малко в сравнение със световните конкуренти като Китай, където това съотношение е по-близо до 175%.

Освен това вътрешният банков кредит за частния сектор е само 50% от БВП, докато в икономики като Китай, Япония, САЩ и Корея той е над 150%. С други думи, банковата система на Индия се бори да отговори на кредитните изисквания на растящата икономика. Има само една индийска банка в топ 100 банки в световен мащаб по размер. Освен това индийските банки също са едни от най-малко рентабилните.



Прочетете също | Банкови лицензи за корпорации: RBI group пренебрегна съветите на експерти

Ясно е, че Индия трябва да подсили банковата си система, ако иска да расте с бързи темпове. В тази връзка е от решаващо значение да се отбележи, че банките от публичния сектор стабилно губят позиции пред частните банки, както показват графики 2, 3 и 4. Частните банки са не само по-ефективни и печеливши, но и имат по-голям апетит за риск.



Именно на този фон МРГ беше помолена да предложи промени, които не само стимулират банкирането в частния сектор, но и го правят по-безопасно.

В по-голямата си част препоръките на IWG са неизключителни, тъй като подкрепят пруденциалните норми, така че интересите на вложителите да са сигурни, а банките и техните организатори да не могат да играят със системата.



RBI, RBI за банките, банкови лицензи за корпорации, IWG RBI доклад обяснява, Резервна банка на Индия, Raghuram Rajan viral acharya относно корпоративизирането на банки, rbi news, rbi предложение за разрешаване на корпоративни къщи да създават банки, банков сектор, индийски експресИзточник: RBI

Защо се критикува препоръката да се позволи на големите корпорации да пускат собствените си банки?

Исторически RBI е на мнение, че идеалният статут на собственост на банките трябва да насърчава баланса между ефективност, справедлив капитал и финансова стабилност.

По-голямата игра на частните банки не е без рискове. Световната финансова криза от 2008 г. беше пример за това. Банковата система, която е предимно държавна собственост, има тенденция да бъде финансово по-стабилна поради доверието в правителството като институция.

Редакционна | Отворете внимателно: Банковият сектор се нуждае от повече конкуренция. Но допускането на корпорации без строга регулация може да увеличи системния риск

Освен това, дори при собствеността на частна банка, предишните регулатори са предпочитали тя да бъде добре диверсифицирана – тоест никой собственик няма твърде голям дял.

По-конкретно, основната грижа за разрешаване на големи корпорации — тоест бизнес къщи с общи активи от Rs 5000 Crore или повече, където нефинансовият бизнес на групата представлява повече от 40% по отношение на общите активи или брутния доход — отварянето на собствени банки е основен конфликт на интереси или по-технически свързано кредитиране.

RBI, RBI за банките, банкови лицензи за корпорации, IWG RBI доклад обяснява, Резервна банка на Индия, Raghuram Rajan viral acharya относно корпоративизирането на банки, rbi news, rbi предложение за разрешаване на корпоративни къщи да създават банки, банков сектор, индийски експресRaghuram Rajan и Viral Acharya остро критикуваха предложението на IWG, описвайки го като бомба. (Файл снимки)

Какво е свързано кредитиране?

Най-просто казано, свързаното кредитиране се отнася до ситуация, при която организаторът на банка също е кредитополучател и като такъв е възможно организаторът да насочва парите на вложителите в техните собствени начинания.

Свързаното кредитиране се случва от дълго време и RBI винаги е бил зад кривата, за да го забележи. Последните епизоди в ICICI Bank, Yes Bank, DHFL и др. бяха примери за свързано кредитиране. Отправната точка на такова кредитиране често е т. нар. вечно зелени заеми (при които един заем след друг се удължават, за да се даде възможност на кредитополучателя да изплати предишния).

За разлика от небанковата финансова компания или NBFC (много от които са подкрепени от големи корпорации), банката приема депозити от обикновени индийци и това прави това по-рисково.

Най-просто казано, разумно е класата на кредитополучателите (големите компании) да се държи отделно от класа на кредиторите (банки). Минали примери за подобно смесване - като японския Keiretsu и корейския Chaebol - се развалиха по време на кризата от 1998 г. с катастрофални последици за икономиката в по-широк план.

В миналото RBI винаги не гледаше намръщено това предложение. Всъщност, когато IWG се обърна към групата си от експерти, тя установи, че с изключение на един, всички те са на мнение, че големите корпоративни/индустриални къщи не трябва да имат право да популяризират банка.

Обяснете Говоренето | Какво е причина за безпокойството за растежа на индийската икономика

Тогава защо го препоръчвам?

Индийската икономика, особено частният сектор, се нуждае от пари (кредит), за да расте. Далеч от възможността да отпуснат кредит, държавните банки се борят да задържат необслужваните си активи.

Държавните финанси вече бяха обтегнати преди кризата с Covid. С забавянето на растежа приходите паднаха и правителството има ограничена способност да настоява за растеж чрез банките в публичния сектор.

Големите корпорации с дълбоки джобове са тези, които разполагат с финансови ресурси за финансиране на бъдещия растеж на Индия.

Разбира се, изборът на тази опция не е без сериозни рискове.

Не пропускайте от Explained | С изгонването на Karvy от борсата какво се случва с клиентите му

Споделете С Приятелите Си: