Обяснено: Трябва ли да продължите своя SIP?

SIP Взаимни фондове 2020: Ако можете, да. Тези, които са в беда, могат да обмислят намаляване на размера на билетите или опцията за „пауза“. За да изградите корпус за непредвидени разходи, направете нови инвестиции в дългови фондове.

Спестяване на пари за инвестиционна концепция, Ръка на мъж или жена, поставяща стека на монети стъпка нарастващ растеж финансов. (Getty Images)

В секторите и индустриите пандемията Covid-19 доведе до съкращаване на заплатите и съкращения и има опасения относно стабилността на бъдещите доходи както за наетите, така и за самостоятелно заетите лица.

Нестабилността на икономиката, намаляващите приходи на компаниите и нестабилността на пазарите, заедно с дългото, несигурно чакане за медицинско решение на Covid-19, повишиха безпокойството сред хората, които искат да запазят ликвидност под ръка, за да посрещнат всякакви бъдещи непредвидени ситуации.

За мнозина голямата дилема е дали да продължат с месечните си инвестиции във взаимни фондове.

Трябва ли да инвестирате в пазарите?

Въпреки че спадът на пазарите отвори прозорец от възможности за инвеститорите да инвестират директно в акции, човек трябва да бъде много внимателен при избора на акции. Това прави взаимните фондове предпочитан режим, когато става въпрос за поемане на експозиция на акции. Но възниква въпросът: трябва ли изобщо да инвестирате в акции в тези времена?

Не може да има един отговор за всички, особено в този момент. Докато тези, които имат сигурност в доходите, могат не само да продължат със съществуващите си инвестиции, но и да гледат да ги увеличат (тъй като разходният компонент би паднал), за други ситуацията е трудна.

С несигурност навсякъде - от възстановяване на икономиката до устойчивост на работните места или нивата на заплатите - рисковете, свързани с акциите, само нараснаха. Фактът, че инвестициите в дялов капитал са предназначени за поне три до пет години, означава, че инвеститорите трябва да паркират само този компонент от дохода си в акции, който може да не им е необходим през следващите пет години. Човек трябва да приеме много прагматичен разговор.

Инвеститор, който не е сигурен в устойчивостта на работата си и предвижда възможността за по-нататъшно намаляване на заплатата си, трябва да гледа към изграждане на ликвидност за текущите времена - а капиталовите активи не отговарят на сметката.

Също така в Обяснено | Мораториумът изтича след месец, ето как да управлявате жилищния си кредит

В тези времена на несигурност дали да продължим с месечните инвестиции във взаимни фондове е големият въпрос за мнозина

Трябва ли да продължите с вашите SIP?

Спадът на пазарите на акции поради всяко неблагоприятно глобално или вътрешно събитие, на фона на продължаващата пандемия, може просто да направи невъзможно инвеститорът да се оттегли от своя портфейл от акции, тъй като това би означавало загуби при резервиране на капиталови инвестиции.

Тъй като това са времена за изграждане на ликвидни резерви, един от съветите е предпазливите инвеститори да преместят своите SIP от дялов капитал в категория дълг.

Тъй като инвеститорите може да се стремят да защитят капитала и да поддържат ликвидност, те могат да преместят своите систематични инвестиционни планове от акции към дългови фондове. Тъй като идеята е да се изградят резерви за непредвидени обстоятелства, най-подходящи биха били свръх краткосрочните фондове и фондовете с ниска продължителност. В рамките на това, вместо да проследяват минало представяне, инвеститорите трябва да търсят схеми, които имат най-висока експозиция към книжа с рейтинг AAA и имат по-нисък коефициент на разходите, каза Вишал Дхаван, основател и главен изпълнителен директор на Plan Ahead Wealth Advisors.

Освен да спрат нарастващите си потоци SIP, инвеститорите могат да обмислят две други опции: ако са загрижени за паричните си потоци през следващите два до три месеца, те могат или да изберат опция за тримесечна пауза със своите взаимни фондове, където парите няма да бъдат дебитирани от сметката им в продължение на три месеца - или може да изберат опцията за намаляване на размера на билета на SIP. Така че, човек може да намали сумата за SIP от 10 000 рупии на месец, за да кажем 5 000 рупии на месец или по-ниска устойчива сума. Въпреки че това ще намали месечния изход, това също така ще гарантира, че ще продължите да извличате известна полза от по-ниските нетни стойности на активите поради спада на пазарите.

Също така в Обяснено | Какво означават последните ограничения за работа в САЩ за притежателите на индийски H1-B

Какво трябва да направят по-малко засегнатите?

Лицата, които не са твърде ограничени по отношение на доходите и които са видели, че разполагаемите им доходи се покачват поради спада на месечните разходи, могат не само да продължат със съществуващите си SIP за собствен капитал, но дори може да гледат да насочат допълнителните си спестявания в акции.

Инвестиция в текущи времена може да означава по-голямо натрупване на дялове поради спада в нетната стойност на активите на дяловете на МФ – и така, покачването на пазарите на по-късна дата би донесло значителни печалби за инвеститорите.

Приоритет обаче в настоящите времена трябва да бъде изграждането на поне шестмесечни резервни фондове, които са достатъчни за покриване на разходите за EMI, училищните такси и разходите за домакинството.

Експресно обясненосега е включенТелеграма. Щракнете върху тук, за да се присъедините към нашия канал (@ieexplained) и бъдете в течение с най-новото

Какво трябва да направите със съществуващите си капиталови инвестиции?

Въпреки че ограниченията на паричния ви поток могат да ви принудят да затворите допълнителните си месечни инвестиции в схеми за дялово участие, човек трябва да избягва ликвидирането на тези инвестиции, за да покрие разходи или други задължения.

Човек трябва да разгледа своя инвестиционен портфейл, включително фиксирани депозити, злато, традиционни застрахователни инвестиционни планове, инвестиции в дългови взаимни фондове и инвестиции в малки спестявания - и е препоръчително да се оттеглите от един от тях, вместо да се оттеглите от схеми за дялово участие.

Въпреки че се възстановиха значително, пазарите все още се търгуват с около 12% по-ниско от върховете, които бяха достигнали през януари 2020 г. - и много инвеститори, които биха започнали своите SIP преди 2-3 години, все още могат да намерят капитала си в отрицателен.

Например, ако инвеститор стартира своя SIP в схема за проследяване на BSE Sensex и инвестира към края на всеки месец през последните две години, нейната средна цена на инвестицията ще бъде по-висока от текущата стойност на обратно изкупуване и по този начин тя може да получи загуба на нейната капиталова инвестиция.

Важно е да запомните, че SIP-ите за дялово участие ще работят за вас, ако инвестициите са дисциплинирани и се планират обратно изкупуване. Така че резервирайте печалбите си, когато пазарите са на високо или когато финансовата ви цел е постигната.

За времена като тези инвеститорите се съветват да имат диверсифицирано портфолио в различни класове активи – акции, фиксирани депозити, злато, дългови взаимни фондове, малки спестовни схеми – и да не поставят всичките си яйца в една кошница. Също така е важно да потърсите съвет от сертифициран финансов съветник.

Споделете С Приятелите Си: