Обяснено: На фона на Covid-19, трябва ли да се потопите във фонда за осигуряване на служители? - Ноември 2022

На фона на загуба на работни места, съкращения на заплащането, край на мораториума на заемите и предложено разделяне на лихвите в осигурителния фонд, трябва ли да се оттеглите от своя осигурителен фонд? Зависи от вашите нужди и как се отразява на кредитната ви история

EPF лихвени проценти, EPF теглене, EPFO, EPFO ​​обяснено, индийски експресИзвън офиса на EPF в Чандигарх. (Експресна снимка/файл)

Домът мораториумът на заемите приключи на 31 август , а кредитополучателите ще трябва да започнат да плащат своите EMI ​​по жилищни, автомобилни, лични и други заеми за месец септември, с падеж през октомври. За тези, които са загубили работата си или са имали значително намаление на заплатите си, прекратяването на мораториума е причина за безпокойство, тъй като ще изисква от тях да започнат да изплащат заеми при неадекватни парични потоци. Докато Върховният съд ръководи банките и финансовите институции че сметки, които не са декларирани за необслужвани активи (NPA) до 31 август, няма да бъдат декларирани, така че до по-нататъшни нареждания кредитополучателите трябва да имат предвид факта, че заемите трябва да бъдат изплатени и забавянето на плащането ще доведе само до допълнителна тежест.





Докато ликвидните средства под формата на фиксирани депозити са нещо, подложено на стрес, кредитополучателите вече биха обмислили да използват, потапянето в пенсионния корпус - осигурителния фонд на служителите - което мнозина биха сметнали за немислимо, също започна да минава през ума на хората.

Тази седмица Централният съвет на настоятелите на организацията за осигуряване на средства на служителите (EPFO) препоръча да се раздели плащането на лихвения процент от 8,5% за 2019-2020 г. на две части.





Какво е последното решение относно EPF и какво означава то?

Позовавайки се на изключителни обстоятелства, произтичащи от Covid-19, Централният съвет на попечителите на EPFO ​​препоръча да се раздели плащането на лихвения процент от 8,5%, препоръчан за 2019-2020 г., на две части. EPFO ще кредитира незабавно 8,15% на своите над шест милиона абонати за годината. Останалите 0,35%, които са свързани с неговите капиталови инвестиции, ще подлежат на обратно изкупуване на неговите дялове, инвестирани в борсово търгувани фондове или ETF преди 31 декември.

Това на практика означава, че органът на пенсионния фонд е в състояние да извърши само частично плащане на лихва, възлизащо на около 58 000 крора рупии, в момента, според член на CBT. Компонентът от 0,35% или приблизително 2700 крора Rs ще бъде задържан очевидно поради проблеми с ликвидността.



При 8,5% лихвеният процент на EPF е на най-ниското ниво от седем години. Ако обратното изкупуване на дялове на ETF не се осъществи, както се очаква, процентът от 8,15% ще бъде най-ниският от 1977-78 г., когато беше 8%. На 5 март, докато препоръчваше ставка от 8,5% за 2019-2020 г., Бордът не спомена за обратно изкупуване на дялове на ETF за покриване на изплащането. Измененото предложение за лихвен процент сега ще бъде изпратено за ратификация в Министерството на финансите.

Редакционна | В несигурна среда EPFO ​​трябва да се приведе в съответствие с лихвените проценти в по-широката икономика, да избягва рискове



EPF лихвени проценти, EPF теглене, EPFO, EPFO ​​обяснено, индийски експресEPF лихвен процент, през годините

Трябва ли да се оттеглите от вашия EPF?

Независимо от промените в лихвените проценти, инвеститорите трябва да приемат призива си за изтегляне в зависимост от тяхната нужда. Дълбоко вкоренен в съзнанието на инвеститорите като фонд за пенсиониране, това е един корпус, който хората не искат да докосват. Финансовите специалисти казват, че дори тези, които са се оттеглили от фонда за различни финансови нужди, не обичат да говорят за това, тъй като това някъде рефлектира върху финансовото състояние на човек и неговото неумело финансово планиране.

Финансовите специалисти обаче казват, че хората не трябва да се колебаят да се оттеглят от EPF, ако видят, че кредитната им история може да е застрашена. Извличането на средства от нечий фонд за осигуряване не трябва да се разглежда като табу.



Ако не сте останали без избор и смятате, че кредитната ви история може да бъде засегната поради недисциплина при изплащането на заема, тогава трябва да отидете за теглене на EPF, каза Вишал Дхаван, основател и главен изпълнителен директор на Plan Ahead Wealth Advisors. Отбелязвайки, че влиянието на кредитната история е основен елемент и може да повлияе на способността на кредитополучателя да осигури заем от финансова институция в бъдеще, Дхаван каза, че не се потапя в парите за пенсиониране, но не е добра идея да оставите кредитната история да бъде засегната. След като се потопят в коте EPF, хората по-късно могат да следват дисциплиниран подход с увеличен принос за възстановяването му, когато финансите се нормализират.

Ако рейтингът Cibil е едно съображение, на което кредитополучателите трябва да обърнат внимание, също така е важно да се отбележи, че ако вашият EPF печели по-нисък лихвен доход от изходящите лихви по съществуващия ви заем, той трябва да се използва за погасяване на заема към момента. Това е безсмислено. Всеки актив, който печели по-ниска лихва от изходящия заем, трябва да се използва за погасяване и намаляване на тежестта на дълга, каза Сурия Бхатиа, основател на Asset Managers.



Експресно обясненосега е включенТелеграма. Щракнете върху тук, за да се присъедините към нашия канал (@ieexplained) и бъдете в течение с най-новото

Колко можете да изтеглите и за какви цели?

Преди пенсиониране правилата на EPFO ​​позволяват на човек да тегли средства по различни причини. Докато човек може да изтегли цялата сума, ако е безработен повече от два месеца, EPFO ​​също така позволява теглене за различни цели, включително за погасяване на главницата на жилищния заем (до 90% от корпуса на EPF), спешна медицинска помощ, ремонт на дома, сватба и висше образование на децата. За изплащане на жилищен заем човек има право да тегли, ако е навършил пет години трудов стаж.



Също от Explained Your Money | Трябва ли да продължите SIP?

Какво ще бъде данъчното задължение при теглене?

Ако човек е загубил работата си и тегли средства от осигурителния фонд, данъчното задължение е нулево. Освен това, ако някой се оттегли от PF след пет години непрекъсната заетост (включително в две различни организации с прехвърляне на баланс от EPF от стар към нов работодател), тогава няма данъчно задължение. Въпреки това, ако някой се оттегли преди завършване на пет години трудов стаж, TDS ще бъде приспаднат в размер на 10% върху оттеглянето.

``

Защо EPF трябва да бъде последното средство?

Това е едно спестяване, което човек продължава да трупа, без да го осъзнава. Освен това в настоящата среда това е най-високият генериращ възвръщаемост дългов инструмент. За 2019-2020 г. лихвеният процент е фиксиран на 8,5% и е освободен от данъци и на трите етапа на инвестиране, натрупване и теглене. Доход от лихви след облагане с данъци от 8,5% означава доход преди облагане с данъци от 12,4% за някой, чийто доход попада в пределната данъчна група от 30%. За сравнение, State Bank of India предлага лихва от 5,4% (преди данъци) върху фиксиран депозит от 5 до 10 години. Някои малки спестовни схеми на правителството се доближават до EPF по отношение на приходите от лихви, като Sukanya Samriddhi Yojana, предлагаща лихва от 7,6% (след данъчно облагане) и публичен осигурителен фонд, който в момента предлага 7,1% (след данъчно облагане).

Освен това при сегашните обстоятелства лицата, изправени пред финансов стрес, трябва да разберат, че на икономиката може да им отнеме малко повече време за съживяване и следователно трябва да намалят разходите си колкото е възможно повече, за да избегнат допълнителни заеми.