Агрегатори на акаунти: Нова рамка за достъп, споделяне на финансови данни

Агрегаторът на акаунти е небанкова финансова компания, ангажирана с дейността по предоставяне, по силата на договор, услугата за извличане или събиране на финансова информация, отнасяща се до нейния клиент.

Агрегаторът на акаунти е финансова помощна програма за сигурен поток от данни, контролирани от физическото лице. (представителен)

На 2 септември осем от големите индийски банки – State Bank of India, ICICI Bank, Axis Bank, IDFC First Bank, Kotak Mahindra Bank, HDFC Bank, IndusInd Bank и Federal Bank – се присъединиха към мрежата Account Aggregator (AA), която ще позволи на клиентите да лесен достъп и споделяне на техните финансови данни. Рамката, която се обсъжда от 2016 г. и е във фаза на тестване от известно време, вече ще бъде отворена за всички клиенти.

Какво е агрегатор на акаунти?

Според Резервната банка на Индия, агрегаторът на сметки е небанкова финансова компания, ангажирана с дейността по предоставяне, по силата на договор, услугата за извличане или събиране на финансова информация, отнасяща се до нейния клиент. Той също така се занимава с консолидиране, организиране и представяне на такава информация на клиента или всеки друг потребител на финансова информация, който може да бъде определен от банката.

Рамката за AA е създадена чрез междурегулаторно решение от RBI и други регулатори, включително Съвета за ценни книжа и борси на Индия, Органа за регулиране и развитие на застраховането и Органа за регулиране и развитие на пенсионните фондове (PFRDA) чрез и по инициатива на Съвета за финансова стабилност и развитие (FSDC). Лицензът за AA се издава от RBI, а финансовият сектор ще има много AA.

Рамката за AA позволява на клиентите да се възползват от различни финансови услуги от множество доставчици на един портал, базиран на метод на съгласие, при който потребителите могат да избират какви финансови данни да споделят и с кой субект.

Какво прави агрегаторът на акаунти?

Това намалява необходимостта лицата да чакат в дълги опашки в банките, да използват портали за интернет банкиране, да споделят паролите си или да търсят физическа нотариална заверка за достъп и споделяне на своите финансови документи. Агрегаторът на акаунти е финансова помощна програма за сигурен поток от данни, контролирани от физическото лице.

Агрегаторите на акаунти са вълнуващо допълнение към дигиталната инфраструктура на Индия, тъй като ще позволи на банките да имат достъп до потоци от данни и проверени данни. Това ще помогне на банките да намалят транзакционните разходи, което ще ни позволи да предлагаме заеми с по-малък размер на билета и по-персонализирани продукти и услуги на нашите клиенти. Това също ще ни помогне да намалим измамите и да спазваме предстоящите закони за поверителност, каза Анджани Ратхор, главен дигитален директор, HDFC Bank.

Sumit Gwalani, съосновател на финансовото приложение Fi (Epifi), каза: Знаем, че потребителите имат множество банкови сметки, така че когато използват функция като Ask.Fi, и питат например колко са похарчили или колко са похарчили Ако сте запазили, Fi вече може да им даде отговор, който сканира всичките им акаунти за милисекунди. Това е голяма стъпка към свързана финансова екосистема.

АА с оперативен лиценз включват CAMSFinServ, Cookiejar Technologies (FinVu), FinSec AA Solutions (OneMoney) и NESL Asset Data Limited. AA с принципно одобрение включват Perfios Account Aggregation Services, PhonePe Technology Services и Yodlee Finsoft.

Как работи?

Той има тристепенна структура: агрегатор на акаунти, FIP (доставчик на финансова информация) и FIU (потребител на финансова информация).

FIP е фидуциерът на данните, който съхранява данните на клиентите. Това може да бъде банка, NBFC, взаимен фонд, застрахователно хранилище или хранилище на пенсионни фондове. ЗФР използва данните от FIP, за да предостави различни услуги на потребителя. ЗФР е банка-кредитор, която иска достъп до данните на кредитополучателя, за да определи дали кредитополучателят отговаря на условията за заем. Банките играят двойна роля – като FIP и като FIU.

АА не трябва да поддържа транзакции от клиенти, но трябва да гарантира подходящи механизми за правилна идентификация на клиента. АА трябва да споделя информация само с клиента, за когото се отнася, или всеки друг потребител на финансова информация, упълномощен от клиента.

AA позволяват сигурни, разрешени потоци от данни, като същевременно защитават поверителността на потребителите. Във връзка с други платформи като UPI, Account Aggregator създава в Индия най-модерната цифрова финансова инфраструктура в света, каза М. Раджешвар Рао, заместник-управител на Резервната банка на Индия.

Каква цел служи?

Според iSpirt, мозъчен тръст за индийската индустрия за софтуерни продукти, AA създава сигурен, дигитален достъп до лични данни в момент, когато Covid-19 доведе до ограничения на физическото взаимодействие. Той намалява измамите, свързани с физическите данни, като въвежда сигурни цифрови подписи и криптиране от край до край за споделяне на данни.

Тези възможности от своя страна отварят много възможности. Например, докато физическото обезпечение обикновено се изисква за заем за MMSP, със сигурно споделяне на данни чрез AA, „информационно обезпечение“ (или данни за бъдещи приходи от MMSP) може да се използва за достъп до малък официален заем. HDFC Bank и AxisBank използват AA за автомобилни заеми, LendingKart за заеми за МСП и IndusInd Bank за управление на лични финанси.

Какви данни могат да се споделят?

Агрегаторът на сметки позволява на клиент да прехвърля своята финансова информация, отнасяща се до различни сметки, като банкови депозити, собствен капитал, взаимни фондове и пенсионни фондове, на всяко лице, изискващо достъп до такава информация. Има 19 категории информация, които попадат под „финансова информация“, освен различни други категории, свързани с банкиране и инвестиции. За споделяне на такава информация от ЗФР се изисква да инициира искане за съгласие чрез която и да е платформа/приложение, управлявано от AA. Такава заявка се получава от отделния клиент чрез AA и информацията се споделя от AA след получаване на съгласие.

AA рамката е отлична инициатива, която ще събере всички цифрови отпечатъци на клиента на едно място и ще улесни достъпа до нея за кредитори като нас. Това ще ни позволи да осигурим много бързи обороти на нашите клиенти, каза Манодж Вишванатан, MD и главен изпълнителен директор на HomeFirst Finance.

бюлетин| Кликнете, за да получите най-добрите обяснения за деня във входящата си кутия

Може ли АА да вижда или съхранява данни?

Данните, предавани чрез AA, са криптирани. AA нямат право да съхраняват, обработват и продават данни на клиента. Никаква финансова информация, достъпна от AA от FIP, не трябва да се намира в AA. Не трябва да използва услугите на доставчик на услуги от трета страна за извършване на дейността по агрегиране на акаунти. Аутентификационните данни на потребителите, свързани с акаунти с различни FIP, няма да бъдат достъпни от AA, казват от RBI.

Споделете С Приятелите Си: